北京一名张姓男子，他的手机在2024年1月某天半夜突然莫名震动，整台手机也无法操作。张男原以为是手机故障。但直到隔日才惊觉，自己的信用卡被盗刷，款项支付至泰国的一间免税店，购买了一只价值人民币1.5万元的手表。后续内地公安介入调查后，发现案件牵涉境内外盗刷犯罪集团，并顺藤摸瓜捣破一个涉及70多人的庞大诈欺网络，涉案金额高达人民币1000万元。
▲手机深夜无故黑屏，翌日发现信用卡在泰国免税店花费15000元购买了一只机械手表。
境外盗刷 境内销赃
警方根据提货单上的信息，发现手錶被一职业带货人带回国内，并第一时间把手錶用快递发走了。警方于是锁定收件的张姓嫌疑人。调查发现，张姓嫌疑人每日接收大量包裹，且寄件人多来自机场，明显与中国境外有频繁交易纪录。
公安逮捕70多人
后续警方发现，这是一个分工明确的诈骗集团，采取“上游盗取信用卡信息—中游销赃—下游洗钱”的方式运作。上游疑犯透过钓鱼网站或假冒公检法机构，诱使受害人输入银行卡资讯，并将卡片绑定至境外电商平台或免税店进行消费。之后，职业“带货人”会将商品从境外运回中国，最后由接赃者转手变现，再透过虚拟货币进行洗钱。中国警方也为此在16个省市展开行动，成功逮捕70多名疑犯，并查证超过150宗案件。
北京市公安局经济犯罪侦查总队指出，受害人的信用卡信息可能透过多种手法被盗取，包括假冒官方网站的钓鱼简讯、诱导填写个资、以及伪装成公检法人员诈骗。警方提醒，信用卡相关资讯如动态口令、密码、卡片有效期、卡背后三码与短信验证码，皆不可轻易洩露。此外，公检法机构不会透过电话或网路要求提供银行资讯或转帐，任何以此为由的联系皆为诈骗。
为防范此类盗刷事件，内地警方建议民众，若无境外消费需求，可联系银行暂时关闭境外支付功能，以降低风险。各大银行的App亦提供“境外安全锁”、“夜间安全锁”及“异地帐户锁”等功能，使用者可根据需求启用，避免遭受不明交易。
此外，应设定较低的免密额度与验证机制，确保交易安全，并透过多渠道启用消费提醒，例如简讯、通讯软件或手机银行通知，以便即时掌握帐户动态。万一信用卡遭盗刷，持卡人应立即透过手机银行App或客服热线报失，并向发卡行申请异常交易调查。
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